Calculer sa retraite : les étapes essentielles à connaître

Le calcul de la retraite est souvent perçu comme complexe. Entre régimes de base, complémentaires, durée de cotisation et salaire de référence, il n’est pas toujours facile de s’y retrouver. Pourtant, comprendre les règles principales permet d’anticiper et d’optimiser son départ. Voici les étapes clés pour calculer sa future pension retraite.

1 - Identifier ses régimes de retraite

Chaque carrière dépend d’un ou plusieurs régimes :

• Régime général (CARSAT) pour les salariés du privé.

• Agirc-Arrco pour la retraite complémentaire des salariés et cadres.

• Ircantec pour la retraite complémentaire des contractuels de la fonction publique.

• Fonction publique (CNRACL, RAFP...) avec un calcul basé sur les six derniers mois de salaire.

• Indépendants et professions libérales gérés par des caisses spécifiques (SSI, CIPAV, CNAVPL).

  
  

👉 Le premier pas est donc de savoir de quels régimes vous relevez.

2 - Connaître son âge de départ et sa durée de cotisation

La pension dépend de deux paramètres essentiels :

• L’âge légal : relevé progressivement à 64 ans avec la réforme des retraites.

• Le nombre de trimestres cotisés : 172 (43 ans) pour obtenir le taux plein selon l’année de naissance.

  
  

Sans tous les trimestres requis, une décote s’applique.

3 - Calculer la pension de base

Pour le régime général, la formule est :

Salaire Annuel Moyen (25 meilleures années) × Taux de liquidation × (Durée d’assurance / Durée requise)

• Le taux plein est de 50 %.

• Si la durée de cotisation est incomplète, le taux est réduit.

4 - Ajouter la retraite complémentaire

Les régimes complémentaires fonctionnent par points :

• Chaque cotisation génère un nombre de points.

• À la retraite, on multiplie le nombre de points acquis par la valeur du point de l’année en cours.

  
  

La retraite complémentaire peut représenter une part importante des revenus.

5 - Vérifier ses droits régulièrement

Un relevé de carrière est disponible sur le site info-retraite.fr. Il permet de vérifier ses trimestres, ses points et corriger d’éventuelles erreurs.

6 - L’intérêt de l’accompagnement

Chaque parcours professionnel est unique : changement de régime, périodes à l’étranger, rachats de trimestres, cumul emploi-retraite… Le calcul peut vite devenir un casse-tête.

Un consultant retraite comme Ma retraite parfaite vous aide à :

• Faire un bilan précis de vos droits.

• Simuler différents scénarios de départ.

• Optimiser le montant de votre pension.

✅ À retenir

Le calcul de la retraite combine régime de base, complémentaire et durée de cotisation. Anticiper et vérifier régulièrement ses droits permet d’éviter les mauvaises surprises et de maximiser sa future pension.

👉 Contactez Ma retraite parfaite pour un bilan retraite personnalisé et des simulations adaptées à votre situation.