Idée reçue n°11 : Le chômage ne compte pas pour la retraite (Faux !)

Votre période de chômage compte-t-elle pour votre retraite ? 

Contrairement à une idée reçue très répandue, les périodes de chômage indemnisé ou non peuvent valider des trimestres de retraite. Décryptage complet.

L'essentiel à retenir :

✅ 1 trimestre validé tous les 50 jours de chômage indemnisé

✅ Maximum 4 trimestres par an

✅ Points de retraite complémentaire attribués

⚠️ Ne compte pas dans le salaire de référence

Chômage indemnisé : des trimestres validés pour votre retraite

Le chômage indemnisé permet de valider des trimestres pour la retraite, même si vous n’avez pas travaillé durant cette période. Comment ça fonctionne ?

• Un trimestre est validé tous les 50 jours d’indemnisation par France Travail, dans la limite de 4 trimestres par an.

• Ces trimestres sont pris en compte dans le calcul de la durée d’assurance requise pour bénéficier d’une retraite à taux plein.

  
  

Les périodes indemnisées par l’Assurance chômage comptent donc pleinement pour votre retraite.

Chômage non indemnisé : une prise en compte limitée mais possible

Même si vous ne percevez plus d’allocations chômage, certaines périodes non indemnisées peuvent être reconnues pour la retraite. Cela dépend toutefois de plusieurs critères :

• Durée limitée : Les périodes non indemnisées peuvent être validées jusqu’à un an (ou plus dans certains cas spécifiques, comme après l’âge légal de départ à la retraite).

• Condition d’affiliation : Vous devez avoir été affilié à un régime de retraite avant de devenir chômeur non indemnisé.

Chômage et calcul de la pension : quel impact ?

Si les périodes de chômage permettent de valider des trimestres, elles n’entrent pas directement dans le calcul de votre salaire annuel moyen, qui sert à déterminer le montant de votre pension. On parle de trimestres validés en opposition aux trimestres cotisés.

Exemple : Un salarié ayant cotisé pendant 30 ans et bénéficié de 2 ans de chômage indemnisé validera 32 ans d’assurance retraite. Toutefois, seules les années travaillées seront utilisées pour le calcul du salaire de référence.

Les trimestres de chômage sont pris en compte uniquement pour le taux.

Chômage et retraite complémentaire

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, les périodes de chômage indemnisé comptent également pour la retraite complémentaire.

• Les points de retraite complémentaire sont attribués sur la base de vos indemnités chômage.

• Les régimes comme l’Agirc-Arrco prennent en compte ces périodes, sans que vous ayez à verser de cotisations supplémentaires.

• Le chômage non indemnisé ne donne aucun droit à retraite complémentaire.

Les conseils de Ma Retraite Parfaite

Pour que vos périodes de chômage soient correctement prises en compte, vérifiez bien votre relevé de carrière. En cas d’erreur ou d’oubli :

• Contactez votre caisse de retraite.

• Fournissez les justificatifs nécessaires (attestations France Travails, avis de radiation, etc.).

Conclusion : Les périodes de chômage ne sont pas un trou dans votre retraite !

Contrairement aux idées reçues, les périodes de chômage peuvent être intégrées dans le calcul de vos droits à la retraite, à condition d’être indemnisé ou d’avoir été affilié à un régime avant votre chômage.

N’hésitez pas à vérifier régulièrement votre relevé de carrière pour éviter les mauvaises surprises au moment de la liquidation de votre retraite.

Avec ces informations, vous êtes mieux armé pour comprendre vos droits et éviter de sous-estimer l’impact du chômage sur votre retraite. Gardez toujours en tête que chaque période compte !

🎯 Passez à l'action :

• Téléchargez votre relevé de carrière sur lassuranceretraite.fr

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• Contactez-nous pour un audit personnalisé de vos droits

FAQ

Les périodes de chômage comptent-elles toujours pour la retraite ?

Non, les périodes de chômage ne comptent pas automatiquement pour la retraite. Tout dépend de votre situation et du type de chômage :

✅ Cas où le chômage compte :

• Chômage indemnisé : Toutes les périodes pendant lesquelles vous percevez des allocations de France Travail (ARE, ASP) sont prises en compte. Vous validez 1 trimestre par tranche de 50 jours d'indemnisation, dans la limite de 4 trimestres par an.

• Chômage non indemnisé : Sous conditions, ces périodes peuvent être validées jusqu'à 1 an (ou 1 an et demi après 55 ans, et 5 ans maximum après l'âge légal de départ à la retraite).

  Condition essentielle : vous devez avoir été affilié à un régime de retraite obligatoire juste avant votre période de chômage.

  
  

❌ Cas où le chômage ne compte pas :

• Si vous n'avez jamais cotisé à un régime de retraite avant votre période de chômage

• Si vous avez démissionné sans avoir droit aux allocations et sans cotisation préalable

• Au-delà des durées maximales autorisées pour le chômage non indemnisé

  
  

Important : Pour que vos droits soient reconnus, vous devez être inscrit comme demandeur d'emploi auprès de France Travail, même si vous ne percevez plus d'allocations.

Quelle différence entre trimestres validés et trimestres cotisés ?

Les trimestres cotisés correspondent aux périodes durant lesquelles vous avez effectivement travaillé et versé des cotisations retraite sur votre salaire. Ils servent à calculer votre salaire annuel moyen, qui détermine le montant de votre pension.

Les trimestres validés incluent les trimestres cotisés ET les trimestres assimilés (chômage, maladie, maternité...). Ils comptent pour atteindre la durée d'assurance nécessaire au taux plein, mais n'entrent pas dans le calcul de votre salaire de référence.

Exemple : Si vous avez travaillé 35 ans et été au chômage indemnisé 2 ans, vous aurez 37 ans de trimestres validés (pour le taux plein) mais seulement 35 ans de trimestres cotisés (pour le calcul du montant).

Combien de trimestres peut-on valider au chômage ?

La validation des trimestres au chômage dépend de votre situation d'indemnisation et de votre âge :

📊 Pour le chômage indemnisé :

• Règle de calcul : 1 trimestre validé par tranche de 50 jours d'indemnisation (calendaires ou assimilés)

• Maximum : 4 trimestres par année civile, quelle que soit la durée de votre chômage

• Exemple : Si vous êtes indemnisé pendant 200 jours dans l'année, vous validez 4 trimestres (200 ÷ 50 = 4)

  
  

📊 Pour le chômage non indemnisé :

• Jusqu'à 1 an (4 trimestres) si vous continuez à être inscrit comme demandeur d'emploi

  
  

💡 Bon à savoir :

• Ces trimestres sont validés mais non cotisés. Ils comptent pour atteindre le nombre de trimestres nécessaires au taux plein, mais n'augmentent pas votre salaire de référence.

• Il est impossible de valider plus de 4 trimestres par an, même en cumulant chômage indemnisé et périodes travaillées.

  
  

Exemple concret : Marie a été au chômage indemnisé pendant 18 mois (75 jours en 2023, 365 jours en 2024, 185 jours en 2025). Elle validera :

• 2023 : 1 trimestre (75 ÷ 50)

• 2024 : 4 trimestres (maximum autorisé)

• 2025 : 3 trimestres (185 ÷ 50)

  Total : 8 trimestres validés

Le chômage compte-t-il pour la retraite complémentaire ?

Oui, mais uniquement pour le chômage indemnisé. Voici comment cela fonctionne en détail :

✅ Chômage indemnisé et retraite complémentaire Agirc-Arrco :

Attribution des points :

• Vous continuez à acquérir des points de retraite complémentaire pendant vos périodes de chômage indemnisé

• Les points sont calculés sur la base de vos allocations chômage (et non de votre ancien salaire)

• Le calcul prend en compte un salaire journalier de référence (SJR) utilisé par France Travail pour déterminer vos allocations

  
  

Qui paie les cotisations ?

• Les cotisations sont prises en charge par le régime d'assurance chômage

• Vous n'avez aucune cotisation supplémentaire à verser

• L'attribution est automatique, vous n'avez aucune démarche à effectuer

  
  

Calcul des points : Les points Agirc-Arrco sont attribués selon cette formule :

• (Salaire journalier de référence × Taux de calcul des points) × Nombre de jours indemnisés

• Le montant est généralement inférieur aux points que vous auriez acquis en travaillant, car basé sur les allocations et non sur votre salaire complet

  
  

❌ Chômage non indemnisé et retraite complémentaire :

• Aucun point de retraite complémentaire n'est attribué

• Ces périodes ne comptent que pour la retraite de base (validation de trimestres sous conditions)

• Il n'existe pas de dispositif de rachat pour ces périodes

  
  

Exemple chiffré : Jean percevait un salaire de 3 000 € brut/mois. Au chômage, il touche 1 800 € d'allocations mensuelles :

• En activité : il acquérait environ 200 points Agirc-Arrco par an

• Au chômage indemnisé : il acquiert environ 120 points Agirc-Arrco par an (60% de ses points habituels)

• Au chômage non indemnisé : 0 point de retraite complémentaire

  
  

💡 Conseil : Vérifiez régulièrement votre relevé de points Agirc-Arrco sur agirc-arrco.fr pour vous assurer que vos périodes de chômage indemnisé ont bien été prises en compte.

Le chômage partiel compte-t-il pour la retraite ?

Oui, le chômage partiel (activité partielle) compte pour votre retraite. Les périodes indemnisées au titre du chômage partiel sont prises en compte de la même manière que votre activité normale :

• Validation des trimestres : Vous validez des trimestres en fonction du revenu perçu (salaire + indemnités d'activité partielle). Il faut avoir perçu l'équivalent de 150 fois le SMIC horaire pour valider 1 trimestre.

• Cotisations retraite : Les indemnités de chômage partiel sont soumises aux cotisations de retraite de base et complémentaire. Vous accumulez donc des droits comme si vous travailliez normalement.

• Retraite complémentaire : Les points Agirc-Arrco continuent d'être attribués sur la base de votre rémunération totale (salaire + indemnités).

  
  

Bon à savoir : Contrairement au chômage total, le chômage partiel maintient votre statut de salarié et vous fait cotiser réellement.

Comment vérifier mes trimestres de chômage sur mon relevé de carrière ?

Pour vérifier que vos périodes de chômage sont bien prises en compte :

1. Consultez votre relevé de carrière en ligne :

• Rendez-vous sur info-retraite.fr

• Connectez-vous avec FranceConnect ou créez votre compte

• Téléchargez votre relevé de carrière (RIS - Relevé Individuel de Situation)

  
  

2. Identifiez les périodes de chômage :

• Les trimestres de chômage apparaissent avec la mention "Chômage" ou "Chômage indemnisé"

• Vérifiez que les dates correspondent à vos périodes réelles de chômage

• Contrôlez le nombre de trimestres validés pour chaque année

  
  

3. En cas d'anomalie :

• Contactez votre caisse de retraite (CARSAT, AGIRC ARRCO)

• Préparez vos justificatifs : attestations France Travail (ex-Pôle emploi), avis de radiation, relevés d'indemnisation

• Demandez une régularisation par courrier recommandé avec accusé de réception

  
  

Astuce : Vérifiez votre relevé tous les 5 ans pour corriger rapidement les éventuelles erreurs. Plus vous attendez, plus il est difficile de retrouver les justificatifs nécessaires.

Consultez le vidéo de l'assurance retraite sur le sujet :